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A la hora de decidir en qué invertir tu dinero, tienes que plantearte dos cuestiones fundamentales: cuál es tu objetivo y en qué plazo quieres conseguirlo. Por ejemplo, no es lo mismo ahorrar para pagarle los estudios a tus hijos dentro de veinte años que para comprarte un coche nuevo el año que viene. Y una variable común a estas dos cuestiones es la edad. La etapa de la vida en la que te encuentras suele determinar tus metas financieras y, habitualmente, el plazo del que dispones para conseguirlas.
Ni que decir tiene que existen otra serie de factores que hay que tener
en cuenta a la hora de construir una cartera de inversión: condiciones
laborales, cargas familiares, cultura financiera, aversión al
riesgo y, muy especialmente, situación patrimonial. Pero muchos
de ellos también suelen estar relacionadas con la etapa vital.
Por ejemplo, es ya un tópico afirmar que cuánto más
jóvenes, menos aversión al riesgo. Pero parece ser que,
en la mayor parte de los casos, suele ser cierto. “Teóricamente,
cuanto más joven eres, más agresivo es tu perfil como
inversor”, comenta Carmelo Lázaro, asesor de la firma de
servicios financieros Tressis. Al fin y al cabo, los menores de 30 años
aún no tienen cargas familiares que requieran de un margen de
liquidez muy amplio, con lo que es la época perfecta para ahorrar.
Además, su horizonte temporal, el plazo máximo en el que
pueden llevar a cabo sus objetivos financieros, es mayor, lo que le
permite tomar más riesgos. “La bolsa es el activo más
rentable y su volatilidad disminuye en el largo plazo”, explica
Antonio Salido, responsable de Marketing para el sur de Europa de la
gestora de fondos Fidelity. Siguiendo esta filosofía, un inversor
joven podría permitirse ser más arriesgado, siempre y
cuando su objetivo financiero se encuentre en el medio o largo plazo.
“Aconsejamos incluir una proporción importante de renta
variable en su cartera, entre un 50% y un 80%, con una inversión
en activos de máxima liquidez (como los fondos monetarios) que
no supere el 10%” comenta Miguel Barrera, director de Inversiones
de la firma de servicios aseguradores y financieros Grupo HNA.
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