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Las compañías de seguros, los bancos y las firmas de telecomunicaciones utilizan software de detección de fraudes. Los programas analizan millones de transacciones, buscan patrones y detectan actividades fraudulentas de forma mucho más rápida y precisa que un ser humano. Pero al igual que los detectives de carne y hueso, estos sabuesos informáticos siguen reglas lógicas y combinan datos dispares. el software de detección de fraudes evalúa un gran número de permutaciones y da una puntuación de probabilidad de fraude. Y estos programas informáticos cada vez son mejores, debido a que nuevos parte de características diferentes aportan datos estadísticos adicionales que ayudan a perfeccionar los algoritmos informáticos utilizados para detectar los fraudes.
La mayor categor ía de software de detección de fraudes y la de mayor crecimiento es la que se usa para detectar transacciones fraudulentas realizadas con tarjetas de crédito. Según la Asociación de Servicios de Compensaciones de Pagos, ubicada en Londres, dicho software es el principal responsable de la reducción de las pérdidas por fraudes de tarjetas de crédito en Gran Bretaña de 505 a 439 millones de libras (de 753 a 654 millones de euros) entre 2004 y 2005. Normalmente, en las empresas que utilizan software antifraude por primera vez, las pérdidas por estafas se reducen pronto a la mitad. Este software evalúa numerosos parámetros relacionados con cada transacción realizada con una tarjeta de crédito, incluidos detalles concretos de los artículos comprados (obtenidos a partir de los códigos de barras), para evaluar la probabilidad de fraude, que se indica en forma de una puntuación de riesgo numérica. Todas las transacciones con una puntuación superior a un límite predefinido se rechazan o se cuestionan.
Algunos ejemplos: Es más probable que una compra por valor de 100 dólares en una tienda de licores de alta graduación sea fraudulenta que una compra por un valor más elevado en una tienda de vinos, porque el güisqui es más fácil de revender luego. Una compra de zapatillas de deporte es arriesgada porque las zapatillas son un artículo que desean las personas con menos dinero que, por ejemplo, las que compran palos de golf.
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